平安養(yǎng)老險安徽分公司以案說險：你了解免賠額嗎
案例介紹
2022年8月21日，李先生為自己孩子投保了一份住院醫(yī)療保險，被保險人于2022年11月因喘息性支氣管炎、腺樣體肥大鼻竇炎、心肌損害住院治療。治療結(jié)束后，李先生向保險公司提交理賠材料，申請理賠。經(jīng)理賠人員審核，該產(chǎn)品約定年度免賠額為一萬元，保險公司將扣除免賠額一萬元后核定賠付。李某對保險公司扣除免賠額表示不能理解。
案例分析
免賠額的具體金額以及相關適用情況由投保人與保險人在訂立合同時協(xié)商確定，并在合同中載明。目前市面上短期健康險百萬醫(yī)療產(chǎn)品保險合同中的免賠額多指年免賠額，指在保險合同保險期間內(nèi)，應由被保險人自行承擔，保險合同不予賠付的部分。
本案例中，保險合同中約定年免賠額為一萬元，即保單年度的總計免賠額，把保單年度內(nèi)所有符合要求規(guī)定的醫(yī)療費用累計在一起，當累計額超過免賠額，保險人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險金。這是把保險期內(nèi)所有屬于保險責任范圍的損失加計在一起，如果全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。
消費提示
目前很多百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品在條款中約定，符合重大疾病標準的可以免除免賠額。市面上百萬醫(yī)療保險合同適用醫(yī)療費用補償原則：若被保險人已從其他途徑（包括社會醫(yī)療保險、公費醫(yī)療、工作單位、保險人在內(nèi)的任何商業(yè)保險機構(gòu)等）獲得醫(yī)療費用補償，則保險人僅對被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用扣除其所獲醫(yī)療費用補償后的余額按照保險合同約定進行賠付。社會醫(yī)療保險個人賬戶支出視為個人支付，不屬于已獲得的醫(yī)療費用補償。平安養(yǎng)老險安徽分公司提醒您，在投保須知中保險公司對于免賠均有明確描述，請投保時仔細閱讀《保險條款》、《投保須知》等重要事項。
